有营业执照可以做哪些贷款？这些融资方案助你破局！

“明明有营业执照，为什么银行就是不批贷款？”这是许多小微企业主和个体户的困惑。一张营业执照看似是融资的“敲门砖”，但背后的隐形门槛却让不少人吃了闭门羹。今天，我们就来揭秘营业执照背后的贷款“隐藏菜单”，助你避开陷阱，找到最适合的融资路径！

一、经营贷：银行的主推产品，但别踩这些坑

适用对象：实体店主、中小微企业主。
核心逻辑：以企业营收和经营稳定性为评估重点，无需抵押物。

案例：杭州的奶茶店老板张姐，用营业执照申请到50万经营贷，年利率4.5%，条件是需提供近半年流水且无税务违规记录。

避坑指南：

• 银行会严查“三流合一”（合同、发票、资金流向），虚构交易可能被定性为骗贷。

• 贷款资金不得用于购房、炒股，违规使用可能被提前收回。

二、税贷：纳税信用变现的“捷径”

适用对象：纳税记录良好的企业。
核心逻辑：根据企业纳税额核定贷款额度，纳税越多，额度越高。

案例：深圳某科技公司凭借连续3年纳税评级A级，获得300万授信，利率低至3.8%。

风险提示：

• 若企业偷税漏税，不仅贷款被拒，还可能引发税务稽查。

• 部分产品要求法人连带担保，个人资产可能被牵连。

三、发票贷：用“应收账款”换现金流

适用对象：B2B行业、有稳定下游客户的企业。
核心逻辑：以企业开票数据为授信依据，适合资金周转压力大的场景。

案例：苏州的建材供应商凭年度500万发票，获批80万循环额度，随借随还。

隐形门槛：

• 合作客户需为大型企业或国企，个体户发票认可度低。

• 发票需真实有效，关联交易（如母子公司在同一产业链）可能被拒。

四、抵押贷：额度高，但小心资产“缩水”

适用对象：有房、车等固定资产的企业主。
核心逻辑：以资产为抵押，适合大额资金需求（如设备采购、扩店）。

避坑重点：

• 评估价可能低于市场价，例如市价200万的房产，银行只按140万放贷。

• 贷款期间若抵押物被查封，银行有权提前收贷。

五、政府贴息贷：省钱但有“隐形门槛”

适用对象：科技型中小企业、乡村振兴项目。
政策红利：部分地方对高新技术企业贴息50%，甚至提供免息创业贷。

案例：成都某农业合作社凭借“乡村振兴”项目标签，获得100万3年期免息贷款。

申请难点：

• 需符合特定行业目录，且审批流程长（通常3-6个月）。

• 贴息政策可能随时调整，存在“到嘴的鸭子飞了”的风险。

结语

营业执照不是贷款的“万能钥匙”，但选对产品、理清规则，就能打开融资的大门。记住，贷款是“救急不救穷”，盲目借贷可能让企业陷入更大的危机。